Obtener un préstamo para un empezar que no ha comenzado o que está por empezar, muchas veces puede llegar a ser difícil. Es por ello que ha hecho común el solicitar préstamos personales para emprendedores que son más fáciles de conseguir, sin embargo, debes tener en cuenta una serie de cosas para poder tener mayores posibilidades.
Cosas a tener en cuenta para solicitar un préstamo
Plan de negocios
Cuando te dirijas a un prestamista para solicitar un prestamos para tu emprendimiento, es probable que requieran un documento de plan de negocio. Hoy en día puede ser breve -quizá incluso un plan de negocio reducido-, pero los bancos siguen queriendo ese resumen estándar de la empresa, el producto, el mercado, el equipo y los datos financieros.
Todos los detalles financieros de tu empresa
Eso incluye todos los préstamos actuales y pasados y las deudas contraídas, todas las cuentas bancarias, las cuentas de inversión, las cuentas de tarjetas de crédito y, por supuesto, la información de apoyo, incluidos los números de identificación fiscal, las direcciones y la información de contacto completa.
Detalles completos sobre las cuentas por cobrar
Esto incluye la antigüedad, la información cuenta por cuenta (para comprobar su crédito) y el historial de ventas y pagos.
Detalles completos de las cuentas por pagar
Incluye la mayor parte de la misma información que para las cuentas por cobrar y, además, querrán referencias de crédito, empresas que vendan a su negocio a cuenta y que puedan dar fe de su comportamiento de pago. Si necesitas saber más sobre las Cuentas por Pagar, sólo tienes que leer nuestra guía que explica las cosas de forma sencilla.
Estados financieros completos, preferiblemente auditados o revisados
El balance tiene que enumerar todos los activos, pasivos y capital de tu empresa, y el último balance es el más importante. Normalmente, las cuentas de pérdidas y ganancias deben remontarse al menos a tres años atrás, pero se pueden hacer excepciones, ocasionalmente, si no tienes suficiente historial, pero tienes buen crédito y activos para pignorar como garantía. También tendrás que proporcionar todo el historial de pérdidas y ganancias que tengas, hasta tres años atrás.
En cuanto a los estados de cuentas auditados, tener estados de cuentas “auditados” significa que has pagado a aun contador público para que los revise y asuma alguna responsabilidad formal por su exactitud. Los contadores públicos son demandados por auditorías incorrectas. Cuanto más grande sea su empresa, más probable será que tenga listas las declaraciones auditadas como parte del curso normal del negocio por razones relacionadas con la propiedad y las responsabilidades de información.
La revisión de los estados financieros es mucho más barata, más bien de mil dólares, porque los contadores públicos que revisan sus estados financieros tienen mucha menos responsabilidad si se equivocan. Los bancos no siempre exigen declaraciones auditadas o incluso revisadas porque siempre exigen garantías, activos en riesgo, por lo que se preocupan más por el valor de los activos que pones en prenda.
Todos tus datos financieros personales
Esto incluye el patrimonio neto, los detalles de los activos y pasivos, como tu casa, vehículos, cuentas de inversión, cuentas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas, todo ello.
En el caso de empresas con varios propietarios o sociedades, el banco querrá los estados financieros de todos los propietarios que tengan una participación significativa.
Y sí, como he insinuado en la introducción de este artículo, eso lleva a la garantía personal. Espere firmar una garantía personal como parte del proceso de préstamo.
Información sobre el seguro
Como se trata de reducir los riesgos, los bancos suelen pedir a las empresas más nuevas que dependen de los fundadores clave que contraten un seguro contra la muerte de uno o varios de los fundadores. Y la letra pequeña puede indicar que el pago en caso de fallecimiento vaya primero al banco, para pagar el préstamo.
Acuerdo sobre los ratios futuros
La mayoría de los préstamos incluyen lo que llamamos cláusulas de préstamo, en las que la empresa se compromete a mantener algunos ratios clave -ratio de solvencia, ratio de solvencia, deuda sobre fondos propios, por ejemplo- dentro de ciertos límites definidos. Si sus finanzas caen por debajo de esos niveles específicos en el futuro, entonces está técnicamente en incumplimiento del préstamo.
